O crédito pessoal pode ser uma solução rápida para concretizares projetos, organizar despesas ou lidar com imprevistos. No entanto, muitas pessoas acabam por assinar contratos sem fazer as perguntas certas. A pressa, as promoções e a linguagem complicada dos bancos fazem com que se ignorem pontos cruciais.
Estas são as questões que devias colocar antes de pedir um crédito e que podem poupar-te muitos euros a longo prazo.
Qual é a taxa de juro real que vou pagar?
Os anúncios costumam mostrar a TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) em letras grandes, mas o que importa é perceber como essa taxa vai impactar a tua prestação mensal. Pergunta sempre:
- Qual é a TAN (Taxa Anual Nominal)?
- Qual é a TAEG e que encargos estão incluídos?
- Qual será o valor final que vou pagar no fim do contrato?
Muitas vezes, a diferença de 1% na taxa de juro traduz-se em centenas de euros ao longo dos anos.
As “taxas zero” e ofertas são mesmo vantajosas?
É comum veres campanhas com “0% de comissão de abertura” ou “primeira prestação gratuita”. Mas estas ofertas muitas vezes estão incluídas no preço total do crédito. Vale a pena perguntar:
- O custo final do crédito com ou sem oferta é diferente?
- Estou a beneficiar realmente ou é apenas marketing?
Além dos juros, há custos que passam despercebidos:
- Comissão de abertura.
- Comissão de processamento mensal.
- Custos de reembolso antecipado.
Se planeias pagar o crédito antes do prazo, confirma se existe penalização. Caso contrário, podes acabar a gastar mais mesmo tendo poupado juros.
Simule agora
Confere TAEG, prazo e custo total em vários bancos antes de assinar o contrato.
Simular crédito pessoalQual é o prazo mais realista para pagar?
Quanto maior o prazo, menor é a prestação. Parece uma vantagem, mas há uma armadilha: ao estenderes o pagamento, vais pagar muito mais em juros. Antes de decidir, reflete:
- Quanto consigo pagar por mês sem comprometer o meu orçamento?
- Prefiro pagar menos todos os meses e gastar mais no total, ou esforçar-me um pouco mais agora e poupar no fim?
Encontrar o equilíbrio certo é a chave para não transformar o crédito numa bola de neve.
Não tem de ser um risco
Pedir crédito pessoal não tem de ser um risco, mas precisa de atenção. Colocar estas perguntas antes de assinar ajuda-te a perceber o custo real, evitar surpresas desagradáveis e escolher a solução mais vantajosa.
Mais importante ainda: um crédito deve servir para facilitar a tua vida, nunca para a complicar. A informação é a tua maior arma para proteger as tuas finanças.
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