O crédito pessoal serve para financiar um objetivo específico, como obras, formação ou despesas imprevistas. O valor e o prazo são definidos para esse único crédito.

Já o crédito consolidado junta vários créditos numa só prestação, com uma nova taxa e prazo. O objetivo é simplificar e reduzir o esforço mensal.

Antes de escolher, compara a TAEG e o custo total de cada opção. O consolidado pode compensar se reduzir a prestação sem alongar demasiado o prazo.

Depende do contrato e do tipo de taxa. Em créditos com taxa fixa, é comum existir comissão de amortização antecipada.

Em taxa variável, a comissão costuma ser mais baixa, mas continua a existir em muitos casos. Por isso, é importante verificar no contrato.

Se está a pensar amortizar, peça uma simulação do custo e compare com a poupança em juros. Assim percebe se compensa.

Normalmente são pedidos comprovativos de rendimentos, encargos atuais e identificação. Isso permite calcular a taxa de esforço com rigor.

Também podem solicitar mapa de responsabilidades do Banco de Portugal e extratos dos créditos existentes. É a base para uma proposta ajustada.

Quanto mais completos forem os documentos, mais rápida é a resposta. E evita-se retrabalho na análise.

Depende da entidade, mas muitas simulações têm resposta no próprio dia. Em casos simples, a resposta pode ser quase imediata.

Quando há vários créditos para consolidar, o processo pode levar alguns dias úteis. Isso permite validar dados e condições com mais detalhe.

Se tiver a documentação completa, o prazo reduz-se bastante. É a melhor forma de acelerar a decisão.

Não. A TAN é a taxa de juro nominal, enquanto a TAEG inclui todos os custos do crédito, como comissões e seguros.

Por isso, a TAEG é o indicador mais completo para comparar propostas. Reflete o custo total real do financiamento.

Antes de decidir, compare sempre a TAEG entre bancos. É a forma mais justa de perceber qual é a melhor oferta.